Muitas pessoas reclamam do volume de taxas cobradas pelas instituições financeiras no seu dia a dia. Muitas destas pessoas têm mais de duas contas correntes e inclusive utilizam serviços de contas VIP, denominadas por algumas instituições por “PRIME”, “PERSONNALITÉ” VAN GOGH, PREMIER, SELECT, dentre outras. Ao contratarem este serviço VIP os consumidores costumam pagar no mínimo o dobro de taxa de manutenção bancária cobrado por uma conta simples na mesma instituição. Veja que somente pelo fato de contratar uma conta VIP sua despesa bancária no mínimo irar dobrar impactando diretamente seu fluxo de caixa e seu planejamento financeiro.
Se você acabou de ler acima e disse que não possui uma conta VIP, possui apenas uma conta simples e por isso esta bem, na realidade você pode melhorar ainda mais sua vida financeira. Desde 2010 ela esta ai, mas poucos consumidores conhecem e utilizam os benefícios da Resolução CVM 3919/2010 – Resolução esta que Altera e consolida as normas sobre cobrança de tarifas pela prestação de serviços por parte das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil e dá outras providências.
Muitos são os benefícios obtidos com a Resolução e para obter estes benefícios basta que você consumidor se dirija até uma agencia bancária e solicite no momento da abertura de sua conta corrente ou poupança que ela seja uma CONTA DE SERVIÇOS ESSENCIAIS. Caso você já tenha uma conta aberta basta se dirigir ao seu gerente e solicitar a mudança de sua conta para CONTA DE SERVIÇOS ESSENCIAIS e ter todos os benefícios e para tal é necessário entregar uma carta solicitando a mudança. Lembrando que apenas o tipo de conta que irá mudar (passara para Pacote de Serviços essenciais), permanecendo o mesmo numero de agencia e conta correte e/ou poupança. Entregue a carta ao gerente e solicite que faça a transferência no ato. Será impresso um novo contrato de serviços e você deverá assinar. No momento da abertura entregue a carta em duas vias, uma fica com o banco e a outra deve ficar com você. Caso o gerente não queira assinar ele deverá imprimir o contrato novo na hora e o mesmo não deve se negar a realizar tal mudança e caso isso ocorra avise ao mesmo que irá buscar seus direitos nos órgãos de Proteção ao Consumidor e apresente a ele a Legislação. Recomendamos que se leve a Legislação no momento que for ao banco.
A partir do momento que você foi ao banco o mesmo não irá mais cobrar de você a taxa de manutenção de serviços caso você utilize de forma adequada tal Pacote. Na resolução temos um limite de utilização dos serviços sem cobrança, verifique seus últimos extratos e veja a média de consumos de saques, extratos, folhas de cheques utilizadas. Após ter verificado e se você ultrapassa do limite que é oferecido, analise e veja: se for limite de extratos é fácil resolver mudando a utilização para Internet Banking que pode ser a vontade e inclusive poderá fazer pelo celular (mudança de hábito); caso seja outros limites, como por exemplo de saques e folhas de cheque verifique o valor unitário o serviço e você observará que mesmo utilizando avulso o valor gasto mensalmente será inferior ao valor que era cobrado da sua antiga cesta de serviços logo é mais viável ter o Pacote de Serviços Essenciais.
Caso você seja uma pessoa que utiliza muitas folhas de cheques, por exemplo, acima de 60 folhas no mês, tendo 10 limites, logo pagará avulso um valor superior ao de sua taxa de manutenção e desta forma aconselho a ter mais contas correntes, ou seja, se tiver 6 contas bancárias, terá 60 folhas de cheques. Muitos perguntam pode isso?, a resposta é “claro” a legislação permite que você tenha quantas Contas de Serviços Essenciais que desejar sendo apenas 1 por CPF em cada Instituição Financeira. Outros não querem porque terão trabalho em controlar as contas e como abordamos lá em cima, se você deseja alcançar o sucesso financeiro logo terá que ter um pouquinho de trabalho e aceitar através de mudança de hábitos. O que você prefere: Pagar muitas taxas ou não pagar nada e ter um pouco mais de trabalho? Se você deseja alcançar a independência financeira com certeza escolheu a segunda opção. Este certíssimo, vá em frente!!!!
Vamos aos cálculos do valor do dinheiro no tempo. Veja abaixo algumas simulações de valor poupados através de uma proteção de recursos feitas através da mudança de comportamento em relação a contas bancárias.
Se você possui uma conta corrente e paga R$ 20,00 de taxa de manutenção mensal, se tiver a mesma conta sendo Pacote de Serviços Essenciais e não pagando nenhum valor mensal terá protegido em 5 anos mais de R$ 1.800,00
Ser aumentarmos o período para 10 anos terá protegido mais de R$ 4.500,00
Se mantivermos o período de 5 anos com valor de manutenção de R$ 50,00 mensais, passando para Pacote de Serviços Essenciais terá protegido mais de R$ 4.100,00 e se tal período for aumentado para 10 anos o valor protegido será de R$ 10.400,00
Verificou a diferença, considerando que estamos trabalhando com uma taxa de 0,08% (taxa da Previdência Privada)
O cálculo foi feito da seguinte forma, consideramos o valor de manutenção mensal que você protege e coloca mensalmente em uma aplicação que sofre rentabilidade mensal.
Muitos me perguntam se o Banco não é errado em não fornecer tal informação no momento de abertura de contas correntes ou poupança. Na realidade o Banco não é responsável pela divulgação da Legislação, mas sim o Governo é que deveria divulgar tal Resolução para a sociedade, logo o Banco é um prestador de serviços e como prestador de serviços não tem tal obrigação, a não ser de efetuar a abertura ou transferência de tipo de conta quando for solicitado.
Lembre-se que ter uma Conta de Serviços Essenciais é uma opção altamente estratégica e vai te ajudar muito na Educação Financeira, pois você conseguirá já iniciar poupando através da proteção de um recurso que hoje é utilizado de forma ineficaz, desta forma afirmamos que SER INTELIGENTE É SER ESSENCIAL.
Se você deseja alcançar a independência financeira e imediatamente solicitar o cancelamento das suas taxas bancárias e migrar para a CONTA DE SERVIÇOS ESSENCIAIS, entre em contato que terei o prazer te orientar a fazer esta migração.
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Carlos Virtuoso
Contador, consultor empresarial e imobiliário, planejador financeiro e Presidente do I.F.E.F. – Instituto de Fomento à Educação Financeira.
